Qué incluye cada paquete del Club 4Me y cómo se usan sus herramientas

Los tres paquetes con los mismos criterios

Ninguno de los tres cuesta dinero y ninguno exige nada para usarlo. Lo que cambia es la tarea para la que sirven.

Ningún paquete incluye hoy descuentos, estados de cliente ni prioridad en la aprobación. Si eso cambiara, las condiciones se publicarían antes en las reglas del Club.

Guardar escenarios en este navegador

Si comparas opciones en días distintos, puedes guardar hasta 6 escenarios para no repetir los cálculos. Nada se guarda hasta que pulsas «Guardar en este navegador». Se guardan el producto, el importe, el plazo, los tipos que hayas usado y la fecha del cálculo. Nunca tu nombre, tu DNI/NIE, una cuenta, tus ingresos ni datos de un contrato.

Puedes borrar los escenarios uno a uno o todos a la vez. No se envían a Credi4Me ni pasan a otro dispositivo. Si tu navegador no permite guardar (pasa en algunas ventanas privadas), puedes calcular e imprimir igual.

Comprobar un descuento antes de contar con él

Un «10 % de descuento» puede valer mucho o casi nada según la parte del precio sobre la que se calcule. En el comprobador eliges la base (intereses, comisiones o coste total), el porcentaje y, si existe, el tope en euros. Te devuelve el ahorro en euros, el total antes y después y la TAE recalculada, para comparar condiciones con cifras y no con eslóganes.

El Club no ofrece descuentos. La herramienta sirve para revisar los que te propongan en otro sitio, y no sabe si esa rebaja existe ni si te corresponde. Consulta si cumples los requisitos en las condiciones escritas de quien la ofrece antes de contar con ella.

Ejemplo de ventajas con 300 € de capital

Esto es una prueba aritmética, no una oferta. Imagina un préstamo de 300 € con 60 € de intereses, sin comisiones, y un descuento del 10 % que se aplica solo a los intereses.

La cuenta es corta: el 10 % de 60 € son 6 €, y 360 € menos 6 € dan 354 €. El capital no cambia, porque un descuento sobre intereses no toca el dinero prestado. Fíjate también en lo que no es: el ahorro no son 36 €, que sería el 10 % del total. Sobre lo que devuelves en total, 6 € equivalen a algo menos del 1,7 %.

Con los tipos de ejemplo de esta web, 300 € a 30 días generan 22,50 € de intereses. Un 10 % sobre esa base sería la décima parte de esa cifra. Cuanto más corto es el préstamo, más pequeña es la base y menor el ahorro en euros.

Por qué la TAE no baja un 10 %

La TAE no es un porcentaje al que se le pueda restar otro. Resume en una cifra anual el coste total del préstamo a partir de lo que recibes, lo que devuelves y las fechas de cada pago, como si ese coste se repitiera y se capitalizara durante un año. Lo explica con detalle la guía de TIN y TAE. De ahí salen tres consecuencias:

• El descuento solo reduce una parte del coste. Si hay comisiones que no se rebajan, la TAE baja todavía menos.
• La relación no es proporcional. En plazos cortos, el mismo ahorro en euros mueve la TAE mucho más que en plazos largos, porque la anualización lo amplifica.
• A plazos, además, importa en qué cuota se aplique el ahorro. Este comprobador trabaja con un préstamo de un solo pago; para uno a plazos, pide a quien te ofrece el descuento el cuadro de pagos con la rebaja ya aplicada.

Por eso el comprobador recalcula la TAE con el nuevo total en lugar de restarle un porcentaje. En una oferta real, la TAE que cuenta es la de la SECCI que recibes antes de firmar.

Siete preguntas antes de firmar

La ficha reúne lo que conviene comprobar en cualquier oferta de préstamo antes de firmarla: el total que vas a devolver, las fechas, qué pasa si te retrasas y cómo desistir o devolver antes. Imprímela o guárdala en PDF con la opción de imprimir de tu navegador. Para usarla no hace falta guardar nada en la web.

Siguiente paso

Si todavía no tienes cifras, empieza por la calculadora o el comparador de plazos. Si te han ofrecido una rebaja, la guía cómo comprobar un descuento te enseña a leerla paso a paso. Y si algo del Club no te queda claro, las reglas y las preguntas frecuentes lo cuentan por escrito.