Con qué datos calculamos
No hay una tarifa publicada. Las calculadoras arrancan con unos tipos de ejemplo que hemos fijado para explicar el cálculo, sin comisiones:
- Pago único: 0,25 % diario, con un TIN del 91,25 %, de 100 a 1.000 € y de 7 a 45 días.
- A plazos: 3,5 % mensual, con un TIN del 42 %, de 300 a 3.000 € y de 3 a 12 meses.
La versión de estos datos es C4M-EJ-2026.09 y los ejemplos publicados suponen que el dinero se entrega el 1 de octubre de 2026. Si ya tienes una oferta, puedes sustituir los tipos de ejemplo por los de tu SECCI y la calculadora hará las mismas cuentas con tus cifras.
Las cifras de esta página son ejemplos de cálculo con datos C4M-EJ-2026.09 (0,25 % diario en un pago, 3,5 % mensual a plazos, sin comisiones). No son una oferta. Las condiciones de un préstamo concreto están en su SECCI y en su contrato.
Préstamo en un solo pago
El interés es simple y se cuenta por días naturales, desde el día de la entrega hasta el día de la devolución:
intereses = importe × tipo diario × días
Con los datos de ejemplo, 300 € durante 30 días generan 22,50 € de intereses. El total a devolver es 322,50 € y la fecha de devolución, el 31 de octubre de 2026.
Si hay comisión de apertura, se suma al total. Si se descuenta del dinero que recibes, el total no cambia pero recibes menos, y eso sube la TAE.
| Importe y plazo | Intereses | Total a devolver | Fecha de devolución | TAE |
|---|---|---|---|---|
| 300 € a 15 días | 11,25 € | 311,25 € | 16 de octubre de 2026 | 144,93 % |
| 300 € a 30 días | 22,50 € | 322,50 € | 31 de octubre de 2026 | 141,07 % |
| 300 € a 45 días | 33,75 € | 333,75 € | 15 de noviembre de 2026 | 137,43 % |
| 500 € a 15 días | 18,75 € | 518,75 € | 16 de octubre de 2026 | 144,93 % |
| 500 € a 30 días | 37,50 € | 537,50 € | 31 de octubre de 2026 | 141,07 % |
Préstamo a plazos
Usamos el sistema francés: todas las cuotas son iguales y cada mes se pagan intereses sobre el capital que queda pendiente. Con un tipo mensual i, un importe C y n cuotas:
cuota = C × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
- Calculamos la cuota con la fórmula y la redondeamos a céntimos.
- Cada mes, el interés es el capital pendiente por el tipo mensual, redondeado a céntimos. El resto de la cuota amortiza capital.
- La última cuota ajusta los céntimos que sobran o faltan por el redondeo, de modo que el capital amortizado sea exactamente el importe prestado.
Por eso a veces la última cuota se desvía unos céntimos. En el ejemplo de 1.000 € a 12 meses, las cuotas son de 103,48 € y la última, de 103,52 €. Los intereses suman 241,80 € y el total, 1.241,80 €.
Redondeo
Cada importe que ves se redondea a céntimos con el redondeo aritmético de siempre: de 5 milésimas hacia arriba (1,005 € pasa a 1,01 €). Hemos evitado los errores típicos de la coma flotante, que pueden hacer que un 1,005 se redondee hacia abajo.
La TAE se calcula con los pagos ya redondeados, los mismos que verías en un cuadro de amortización, y se muestra con dos decimales.
Cómo sale la TAE
La TAE es el tipo anual que iguala lo que recibes con lo que pagas, teniendo en cuenta cuándo pagas cada cosa. Es la ecuación del anexo I de la Ley 16/2011: la suma de lo recibido es igual a la suma de cada pago descontado a su fecha con (1 + TAE) elevado a los años transcurridos.
En el pago único
Hay un solo pago, así que la ecuación tiene solución directa. Los años transcurridos son los días divididos entre 365:
TAE = (total ÷ dinero recibido)365 ÷ días − 1
Con el ejemplo anterior sale 141,07 %. Fíjate en un detalle: con el mismo tipo diario, a 15 días la TAE es 144,93 % y a 45 días, 137,43 %. No es un error. La TAE supone que el coste se repite y se capitaliza en cada periodo del año, y en plazos cortos hay más periodos.
A plazos
Cada cuota se sitúa en su mes con meses normalizados: la cuota número k está a k/12 años de la entrega, como permite el anexo I para pagos mensuales. La ecuación se resuelve por aproximaciones sucesivas hasta llegar a la precisión necesaria. En el ejemplo de 12 meses el resultado es 51,10 %.
Fechas y vencimientos
- Trabajamos con fechas de calendario (día, mes y año), sin horas. La zona horaria de tu móvil o tu ordenador no puede adelantar ni retrasar una fecha.
- En la calculadora, la fecha de entrega es el día de hoy en hora peninsular española. En los ejemplos publicados es el 1 de octubre de 2026.
- En el pago único, la devolución cae tantos días naturales después de la entrega como hayas elegido. No la movemos si cae en fin de semana o festivo; tu contrato dirá qué ocurre en ese caso.
- A plazos, cada cuota vence el mismo día del mes que la entrega. Si ese día no existe en un mes, vence el último día de ese mes: un préstamo entregado un 31 tiene la cuota de febrero el 28 (o el 29 en año bisiesto).
Cómo comprobamos que las cuentas están bien
Además del motor que funciona en tu navegador, mantenemos una implementación de referencia en Python, escrita por separado y sin compartir código con él. Usa aritmética decimal para el dinero, la biblioteca estándar para las fechas y su propio método para la TAE.
En cada versión del sitio se comparan los dos con 20 escenarios de control (pagos únicos, préstamos a plazos y aplicación de descuentos). Deben coincidir al céntimo en cada importe y a la centésima en la TAE. Si uno solo no coincide, es un error que corregimos antes de publicar.
Lo que la calculadora no puede saber
La calculadora hace bien las cuentas con los datos que tiene, pero no conoce tu caso:
- El tipo, las comisiones y la TAE de tu oferta personal. Esos datos están en tu SECCI y en tu contrato.
- El resultado de la evaluación de solvencia, que hace quien presta antes de aceptar la solicitud.
- Los intereses de demora y otros gastos si un pago se retrasa, que dependen de cada contrato.
- Cuándo llega una transferencia a tu cuenta, que depende de los bancos.
Si ves una diferencia entre lo que calcula esta web y un documento de tu préstamo, manda siempre el documento. Y si crees que hemos hecho mal una cuenta, escríbenos a info@credi4me.es con los datos que usaste.